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- 很多人喜欢定期自动存款,却不知道这里面有个大坑。不懂的人很容易被套住,白白损失利润。
- 自动存款的利率与柜台存款的利率相同。
- 自动存款的利率不是银行上浮后的利率,而是低于柜台转账的利率。
- 自动转账存款坑,在银行存款时间需要谨慎。你必须先问清楚银行的利率政策。
很多人喜欢定期自动存款,却不知道这里面有个大坑。不懂的人很容易被套住,白白损失利润。
让我给你举个例子:
2020年1月1日,你在银行存10万元,定存一年,利率2.1%。那么,今年,2021年1月1日,就是该还钱的时候了。因为工作忙,没去银行柜台转,可以定期自动转。
这笔钱自动转账的利率是多少?还是2.1%吗?
不对!不一定。
自动转存,根据银行自身的利率政策,分为以下两种情况。
自动存款的利率与柜台存款的利率相同。
众所周知,央行的基准利率很低,只有1.5%。各大商业银行的一年期固定利率都是上浮30%或40%后的利率。
有的银行自动滚存的利息是银行最高浮动利率后的利息。
假设从去年1月1日起,一年期定存利率为2.1%。到今天为止,银行的利息还没有被转移。那么,自动转存的话,今年的利率还是2.1%。自动存款的利率与您在柜台存款的利率完全相同。
自动存款的利率不是银行上浮后的利率,而是低于柜台转账的利率。
但是也有很多商业银行,银行上浮后自动存款利率并不是最高的,比如邮局。
假设从去年存款开始,邮局一年期利率没有变化,都是2.1%。那么,自动存款的利率是2.1%?不,不是的。只有1.8%。
邮局自动存款利率政策按到期日最低邮局浮动利率计算。中央银行,基准1.5。邮局上涨40%,为2.1%。这个利率就是柜台转账的利率。
如果做自动存款协议,利率只上浮20%,也就是1.8%。自动存款的利率远远低于柜台存款的利率。
自动转账存款坑,在银行存款时间需要谨慎。你必须先问清楚银行的利率政策。
所以从上面我们知道,不同银行的存款利率政策不同,自动存款的利率机制也不同。
自动存款和柜面转账利率一样的银行有很多。但也有很多银行自动存款的利率低于柜台转账的利率。我猜是五五开,五五开。
所以,当你去银行存钱时,一定要问清楚自动存款和柜台转账有什么区别。如果没有区别,那么安全地同意自动转移。如果利率政策不一样,不如找个时间去银行。去专柜比较划算。
虽然利率只有0.3%,但是1万块钱只差30块钱。但是存款金额大的话,50万或者100万,也就几千,相当于普通人一个月的工资。
目前各大银行存定期存款,基本都是回馈客户的活动。只要存期固定,每个银行都会送客户一些礼品。所以,即使自动转账和柜面转账一样,还是去银行更划算。因为,通过这种方式,你可以获得一些额外的实用礼物。
最近一两年,国内银行存款一直在上升。根据中国央行2021年第一季度的财务报告,第一季度中国全国存款增加8.35万亿元,比2019年多2844亿元。截至2021年3月末,人民币存款总额已达220万亿元,同比增长9.9%。居民存款积极性之所以能快速提高,主要是受疫情影响。每个人都开始存更多的钱以备不时之需。
相比之下,银行存款利率却在不断下调。进入去年下半年后,中国央行将长期存款利率从此前的3年期存款利率3.85%下调至目前的3.25%。最近,银行降低了短期存款利率。如今国内存款利率呈下降趋势,储户存款收益将再次减少。
现在很多储户建议有两种方式:“自动存款”和期限届满后“支取转存”。那么这两种方式哪个更合适呢?先说自动存款,就是储户去银行存钱,可以和银行签订自动存款协议。如果存款到期,银行会自动为你续存,利息视同原存款利息。
如果存款支取再转存,存款人必须在存款到期后,持空到银行办理续存手续或提取现金。另外,在“取出再存”的方式中,储户一定要注意存款的到期时间。一旦忘记,存款到期后将全部视为活期。
但“自动存款”方式也有一定的缺陷:一方面,“自动存款”方式,虽然存款到期后储户不用担心,但会自动按原约定的存款利率存入,不算活期利息。
但如果银行存款到期,存款利率上浮就非常不利了。所以,如果存款利率在下行,“自动存款”还是挺划算的,但如果存款利率在上行,选择“自动存款”肯定不划算。不如选择“取出来再存”的方式。
另一方面,如果存款人在存款到期后选择“取出再存”,此时会有更多的选择,比如遇到新的大额存款,或者有更好的理财产品,这样存款人的投资机会就会更多。
事实上,定期存款到期后,如果选择“自动存”的方式,虽然可以延续之前的利率,省去了去银行续存的麻烦,但可能会错过更多的投资理财机会或者银行发行大额存单的机会。
至于“支取再存”的方式,虽然有一旦存款忘记到期被视为活期存款等缺点,但储户跑一次银行就能对银行的活期利率和投资机会有所了解。我们的建议是先办理存款自动转存,然后每年存款到期的时候去银行了解一下利率,再决定是续存还是用于其他投资理财,这样可以更灵活一些。
